С деньгами сложно, а ты не хочешь отменять давно запланированное путешествие мечты? Узнай, когда стоит влезать ради этого в долги, а когда можно найти другой выход.
Сегодня отдых для многих все чаще становится роскошью. Чтобы насладиться красотами экзотических стран, нужны деньги. И немалые. Стоит ли копить на отпуск или лучше просто взять кредит или рассрочку?
Если решил взять кредит
Заманчивая картина, особенно если для тебя крайне важны новые впечатления: искупаться в океане, побродить по белому песку, попробовать мексиканскую кухню или насладиться Карибским морем. Такие моменты точно останутся в памяти навсегда. Это бесценно.
Но прежде чем оформлять кредит и покупать билеты, задумайся. Изначально кредит был создан, как инструмент для бизнеса, когда не хватает собственных средств на развитие и рост прибыли. По такому же принципу стоит оценивать заемные средства и в обычной жизни. Выходит, что кредит оправдан в тех случаях, когда ты сможешь окупить эти вложения. Речь идет об образовании, бизнесе и, при определенных условиях, недвижимости. В этом смысле отдых — хоть и значимый ресурс, но все же эмоциональная покупка.
А что потом?
Прежде чем решиться на отдых в кредит — взвесь все «за» и «против». Если ты выбираешь отдых на заемные средства, имей в виду:
- Отпуск быстро закончится, а кредит выплачивать придется еще долго. Оцени перспективы: возьми лист бумаги, калькулятор и подсчитай сумму, которую придется заплатить банку, а также размер ежемесячных платежей. Теперь представь, как целый год выплачиваешь эти деньги с каждой своей зарплаты. Отрезвляющая техника.
- Реальной выгоды от этого вложения средств не будет. Отпуск — не инвестиция. Если отдых не связан с улучшением состояния здоровья, по большому счету, он становится блажью, а не жизненной необходимостью. Можно сравнить это с ситуацией, когда мы берем деньги и вкладываем их в легкий аромат — пахнет восхитительно, но очень быстро выветривается.
- Отпуск не спасет в трудной ситуации. Когда мы берем кредит на квартиру, понимаем: при необходимости недвижимость можно продать и это выручит, потому что жилье — актив. С отдыхом ситуация иная: его не продать, это неликвидный товар, пассив.
Что выбрать: кредит или рассрочку
Если денег на отпуск еще нет, но ты принимаешь решение покупать путевку несмотря ни на что, стоит разобраться, что выгоднее: кредит или рассрочка?
- Кредит
Отдельного финансового формата «Кредит на отпуск» не существует, поэтому для этих целей используется потребительский займ. Средняя ставка на данный момент составляет от 13%, а средний срок займа на отпуск — год. При оформлении кредита на 150 тыс. руб. на этих условиях ежемесячно придется выплачивать банку чуть больше 13 тыс. руб. Такова будет цена недели новых эмоций.
Однако сейчас у некоторых банков есть кредитные карты с длительными льготными периодами. Такой инструмент поможет приблизиться к мечте с наименьшими переплатами. Но кредитные карты — коварный инструмент с психологической точки зрения. Буквально через несколько месяцев использования у многих стирается тонкая грань понимания, что это заемные средства, а не личные. Поэтому нужно быть очень аккуратной.
- Рассрочка
Многие туроператоры предлагают систему рассрочки на путешествие — оформить ее гораздо проще, чем кредит, но необходимо внимательно читать условия. В некоторых компаниях слишком короткий льготный период и большие проценты по выплатам. В итоге отпуск может стать слишком дорогим удовольствием.
Финансовый план
Это первое, что нужно сделать, прежде чем начинать планировать отпуск. Возьми лист бумаги и запиши:
- куда собираешься ехать;
- на какой срок;
- какая сумма потребуется;
- когда должна состояться поездка.
После этого сумму, которая нужна для отпуска, раздели на количество оставшихся до него месяцев — именно столько необходимо откладывать ежемесячно, чтобы он состоялся. Если итог получился неподъемным, стоит пересмотреть свои расходы. Либо найти альтернативный вариант для поездки. Финансовый план поможет тебе ответить на вопрос: целесообразно ли копить или оформлять займ на отпуск. Хотя стоит отметить, что в большинстве случаев кредит на отпуск — неоправданные расходы.
Когда кредит выгоден
Несомненно, есть ситуации, когда займ на путешествие обоснован. Например, туроператор запустил акцию и снизил цены на путевки в два раза. Такую фантастическую щедрость не стоит упускать, потому что даже с учетом переплаты по процентам покупка окажется выгодной. Или ты нашла путевку по привлекательной цене, но денег в данный момент у тебя нет. Зато ты точно знаешь, что через пару недель на карту поступит крупная сумма, и ты сможешь погасить долг. Чтобы не упускать предложение, можно приобрести тур с помощью кредитной карты и уложиться в льготный период. В этом случае переплаты удастся избежать. В остальных случаях старайся избегать займов.
Фатима Янбаева
Финансист, эксперт по личным финансам.